El panorama de los pagos en América Latina está experimentando una transformación radical: el efectivo, otrora rey indiscutible a la hora de las transacciones, está cediendo terreno a pasos agigantados ante el ascenso meteórico de los métodos de pago digitales.
Esta tendencia, impulsada por diversos factores socioeconómicos y tecnológicos, está redefiniendo la forma en que las personas realizan sus transacciones en la región.
De acuerdo al estudio La rápida evolución de los medios de pagos en Latinoamérica de McKinsey & Company que entrevistó a más de 15,000 personas en países de habla hispana entre 2021 y 2023, la preferencia por el efectivo a la hora de pagar se ha reducido a la mitad, mientras que los métodos electrónicos han experimentado un crecimiento de más del doble.
Billeteras digitales arrasan en Argentina, y el pago sin contacto es el preferido en Chile
Sin embargo, la transformación digital de los pagos no es uniforme en toda la región, y cada país presenta preferencias y tendencias particulares.
Por ejemplo, en Argentina, Colombia, Panamá y Perú, las billeteras digitales han sido las principales impulsoras de la inclusión financiera.
En Chile, por otro lado, el uso de tecnologías de pago rápido como el pago sin contacto o contactless está ampliamente extendido, con casi el 85% de las compras físicas realizadas sin contacto.
Los pagos digitales y móviles han ganado popularidad por ofrecer una serie de ventajas a los usuarios, entre las que destacan la facilidad de uso, la seguridad y los bajos costos.
Esta tendencia se ve especialmente acentuada entre los Millennials, quienes consideran los pagos móviles como su método de pago preferido en un 17%, en comparación con el 12% de la Generación Z y el 13% de la Generación X.
Además, los hombres muestran una mayor inclinación a utilizar billeteras digitales, con un 20.5% de preferencia frente a un 16% de las mujeres.
Bancarización, al alza en Latinoamérica… y los ingresos por tarjetas de crédito, también
Un factor fundamental que ha impulsado este cambio es el avance en la bancarización. Entre 2019 y 2021, la proporción de personas con cuentas bancarias en América Latina y el Caribe aumentó del 50% al 72%.
Este crecimiento se vio acelerado por la adopción de nuevas tecnologías y el impacto de la pandemia, que empujó a muchos hacia la banca online y el comercio electrónico.
Si bien los pagos digitales están ganando terreno, las tarjetas siguen siendo un negocio lucrativo para los bancos.
Sin embargo, para mantener su relevancia en este nuevo entorno, las entidades financieras deberán adaptarse a las nuevas tendencias y desarrollar estrategias innovadoras.
De acuerdo a McKinsey, la segmentación de ofertas, la modernización de las operaciones y la creación de experiencias personalizadas para cada segmento de clientes son vitales para lograr este objetivo.
