La inclusión financiera en México está experimentando un cambio significativo, y los datos laborales del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) están emergiendo como un factor crucial en la evaluación crediticia, complementando el historial tradicional del Buró de Crédito.
El crédito al consumo en México ha experimentado un crecimiento notable en los últimos años, impulsado por un entorno económico favorable y el aumento de los salarios. Los datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) muestran que al cierre de abril de 2024 existían 35 millones 372 mil tarjetas de crédito en circulación, 2 millones 617 mil más respecto al mismo mes de 2023.
Sin embargo, el acceso a ellas no siempre ha sido fácil para los mexicanos. Tradicionalmente, es el historial crediticio en el Buró de Crédito un factor determinante para la aprobación de préstamos y tarjetas de crédito; no obstante, esta situación está cambiando, gracias a la incorporación de los datos laborales del IMSS en el proceso de evaluación crediticia.
Esta transformación abre nuevas oportunidades para aquellos que buscan acceder tarjetas y préstamos, especialmente para quienes no cuentan con un historial crediticio extenso. Federica Gregorini — directora general de Belvo en México – contó a El Universal que el uso de datos patronales del IMSS “incrementa hasta un 50% la tasa de aprobación de solicitudes de crédito, permitiendo a los otorgantes evaluar con precisión la estabilidad laboral y financiera de los solicitantes”.
Citibanamex y Mercado Pago apuestan por datos de Open Finance
Instituciones financieras y fintech — como Citibanamex y Mercado Pago – están utilizando los datos del IMSS para evaluar la estabilidad laboral y financiera de los solicitantes de crédito. Esta información incluye los años de experiencia laboral, ingresos mensuales y estabilidad en el empleo, datos que resultan tan relevantes como el historial crediticio para determinar la capacidad de pago de una persona.
Al considerar la trayectoria laboral de las personas, se amplía el acceso al crédito para aquellos que no cuentan con un historial crediticio extenso, pero tienen una trayectoria laboral sólida.
La tecnología Open Finance, impulsada por fintech como Belvo, permite la conexión segura y automatizada con los datos del IMSS, agilizando el proceso de evaluación crediticia y aumentando la tasa de aprobación de solicitudes de préstamos y tarjetas.
Gregorini explica que “como lo estamos imaginando, en 10 años será común que se comparta el CURP o el RFC para que se pueda analizar [el otorgamiento de un crédito o tarjeta,] y no sólo se tomen en cuenta con las fuentes de datos tradicionales”. Sin embargo, este nuevo enfoque también plantea desafíos, como la protección de datos personales y la necesidad de garantizar un acceso equitativo a la información crediticia.
